Schneller schuldenfrei durch Kredit mit Sondertilgungsoption


schneller schuldenfrei durch kredit mit sondertilgungsoption fullZu Zeiten niedriger Zinsen befindet sich die Zahl der aufgenommenen Kredite auf einem hohen Niveau. Je nach Höhe der Kreditsumme brauchen Verbraucher nicht selten viele Jahre, um mithilfe monatlicher Zahlungen den Kredit zu tilgen. Wenn einmal mehr Geld zur Verfügung steht, können Kreditnehmer unter bestimmten Voraussetzungen den Kredit schneller zurückzahlen, um die Schuldenlast eher zu reduzieren.

Die finanzielle Situation eines Kreditnehmers kann sich stetig verändern. Durch einen Jobwechsel, durch die Auszahlung einer Versicherung oder beispielsweise eine Erbschaft kann sich die Lage deutlich verbessern. Kreditnehmer haben dann mehr finanzielle Mittel zur Verfügung, mit denen ein aufgenommener Kredit zusätzlich zu den regulären monatlichen Raten schneller zurückgezahlt werden kann. Da Kreditinstituten durch eine vorzeitige Rückzahlung der Kreditsumme Zinserträge entgehen, verwehren manche Banken die Option zur kostenlosen Sondertilgung, sofern vertraglich kein Sondertilgungsrecht vorgesehen ist. In einem solchen Fall müssen sich Kreditnehmer mit den Banken absprechen. Wird hingegen vertraglich eine Sondertilgungsoption vereinbart, so können Kreditnehmer von der Möglichkeit profitieren die Kreditsumme schneller zu reduzieren und den Kredit folglich eher tilgen.

Kreditnehmer sollten auf das Sondertilgungsrecht bestehen

Verbraucher sollten bereits beim Abschluss eines Kredits darauf achten, dass Sondertilgungen vertraglich berücksichtigt werden. Eine nachträgliche Implementierung der Sondertilgungsoption in den Kreditvertrag ist in der Regel nicht mehr möglich. Generell ist zu unterscheiden zwischen dem optionalen Sondertilgungsrecht, bei dem flexible Tilgungen vorgenommen werden können und einer festen Rückzahlungsvereinbarung, in der sowohl der Tilgungsbetrag als auch der Zeitpunkt festgelegt werden. Nicht selten müssen Kreditnehmer verhältnismäßig hohe Mindestsummen zahlen. Hiermit minimieren Kreditinstitute den Verwaltungsaufwand. Darüber hinaus legen viele Banken eine jährliche Höchstsumme fest, um die Rückzahlung zu reglementieren. Plant der Kreditnehmer eine höhere außerplanmäßige Zahlung vorzunehmen, mit der der Kredit abgelöst werden soll, so steht Banken in den meisten Fällen die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu, um etwaige finanzielle Schäden auszugleichen.

Vorteil der vorzeitigen Rückzahlung abwägen

Lässt sich bereits beim Kreditabschluss mit zusätzlichen Kapital aus Bonuszahlungen oder etwa der Auszahlung einer Versicherung rechnen, ist dringend die Aufnahme eines Kredits mit Sondertilgung zu empfehlen. Da nicht jeder Kreditvertrag die Option der Sondertilgung standardmäßig vorsieht und es keinen gesetzlichen Anspruch gibt, sollte bei der Auswahl der kreditgebenden Bank besonderes Augenmerk auf die außerplanmäßige Rückzahlung gelegt werden und beim Kreditabschluss auf eine entsprechende Option bestanden werden, sodass Verbraucher die Schuldenlast schneller reduzieren können. Bevor Kreditnehmer jedoch eine vorzeitige Kreditablösung in Betracht ziehen, sollte individuell beurteilt werden, ob sich die Tilgung des Kredits trotz Vorfälligkeitsentschädigung lohnt.
Bildquelle: bigstockphoto.com | 4 PM production



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